통합연금포털은 국민연금공단에서 운영하는 사이트로 국민연금, 개인연금, 퇴직연금 등 다양한 연금 정보를 한 곳에서 확인할 수 있는 연금 정보 제공 시스템입니다.
통합연금포털을 이용하면 복잡하게 느껴지는 여러 종류의 연금 정보를 한눈에 확인하고, 나의 노후를 위한 준비를 체계적으로 할 수 있습니다.
1. 통합연금포털 내 연금조회 바로가기
내 연금 조회를 위해 '통합연금포털' 사이트에 접속합니다.
금융감독원 통합홈페이지
금융감독원 통합홈페이지.
www.fss.or.kr
① 통합연금포털 사이트 내 연금조회·재무설계 메뉴의 [내 연금 조회]를 선택합니다.
▲ [내 연금 조회] 연금 계약정보 화면 바로가기(회원가입 또는 로그인하면 됩니다.)
② 이용동의 및 인증 화면으로 이동합니다.
③ 신청 버튼을 누른 후 이용동의 내용을 확인 후 동의합니다.
⑤ 실명 인증 후 간편인증, 휴대폰 본인인증, 공동인증서 중 선택하여 본인 인증합니다.
⑦ 개인정보 입력 후 회원가입 완료합니다.
※ 회원가입과 동시에 내 연금정보 조회가 자동으로 신청됩니다.
최초 조회 시 3영업일 소요되며, 이후부터는 매월말 기준으로 연금정보가 업데이트 됩니다.
2. 통합연금포털 활용 방법
통합연금포털에서는 다양한 연금 상품을 조회하고, 연금을 활용한 노후 계획까지 세워볼 수 있습니다.
■ 개인형 맞춤 연금 시뮬레이션
■ 노후 재무설계
*나이(만)와 *은퇴 예상연령(만) 작성 후 조회 → *월 생활비 (현재시점) 확인 → 노후 필요자금 계산 버튼 클릭 → 이미 가입한 연금상품의 예상 연금액의 현재가치 조회(노후 필요자금 대비 부족 금액 확인 가능)
■ 연금 관련 상담
3. 개인연금과 퇴직연금 종류 알아보기
든든한 노후를 위해서는 다양한 금융 상품을 활용해야 합니다. 그중에서도 개인연금과 퇴직연금은 필수적인 상품이라고 할 수 있습니다.
종류가 다양하여 어떤 상품을 선택해야 할지 고민이 되는 분들을 위해 개인연금과 퇴직연금의 종류와 특징을 알아보겠습니다.
개인연금
개인이 자발적으로 가입하여 노후 자금을 마련하는 연금 상품
납입 방식, 운용 방식에 따라 다양한 종류가 있음
■ 확정금리형
예금처럼 이율이 정해져 있어 안정적인 수익을 추구하는 상품입니다. 원금 손실 위험은 적지만, 물가 상승률을 따라가지 못해 실질적인 수익률이 낮을 수 있습니다.
■ 변액연금
펀드처럼 다양한 자산에 투자하여 높은 수익을 기대할 수 있는 상품입니다. 수익률이 높은 만큼 원금 손실 위험도 존재합니다.
■ 인덱스 연금
특정 지수(코스피, S&P 500 등)의 수익률을 추종하는 상품입니다. 변동성이 크지만 장기적으로 시장 평균 수익률을 얻을 수 있습니다.
퇴직연금
근로자가 직장 생활을 하면서 퇴직 후 노후 생활을 위해 회사와 함께 준비하는 연금 제도
■ 확정급여형(DB)
회사가 근로자의 임금과 근무 기간에 따라 퇴직금을 미리 정해놓고, 이에 대한 운용 책임을 지는 방식입니다. 근로자는 퇴직 시 확정된 금액을 받게 됩니다.
■ 확정기여형(DC)
회사가 매년 일정 금액을 퇴직연금 계좌에 납입하고, 근로자가 직접 운용하는 방식입니다. 수익률에 따라 퇴직금이 달라집니다.
■ 개인형IRP
퇴직금 일시금을 수령하거나, 퇴직 전에 미리 개설하여 추가 납입하는 방식입니다. DC형과 유사하게 근로자가 직접 운용하며, 세제 혜택을 받을 수 있습니다.
연금 선택 시 주의해야 할 점
■ 수수료 비교
각 상품마다 수수료가 다르므로 꼼꼼하게 비교해야 합니다.
■ 운용 방식
자신이 직접 운용할 수 있는지, 전문가에게 위임할 것인지 결정해야 합니다.
■ 세제 혜택
각 상품별로 세제 혜택이 다르므로, 세무 전문가와 상담하여 자신에게 유리한 상품을 선택하는 것이 좋습니다.
4. 통합연금포털 이용 시 자주하는 질문(FAQ)
Q. 회원가입은 반드시 해야하나요?
A. 통합연금포털은 개인의 금융거래정보를 조회하는 사이트인 만큼 보안에 많은 중점을 두고 있습니다. 따라서, 통합연금 포털을 통해 본인의 연금정보를 조회하고자 할 경우 공인인증서 또는 휴대폰 본인확인 서비스를 통해 본인확ㅇㄴ 후 회원가입을 하도록 하고 있습니다.
Q. 연금수령액 등은 세금을 반영한 금액인지요?
A. 연금수령시 관련 세금과 세율은 개인별로 다른 바, 국세청이나 연금상품을 가입한 금융회사에 문의하셔서 자세한 상담을 받으시기 바랍니다.
Q. 회원가입을 하였는데 본인의 연금정보가 보이지 않습니다.
A. 최초 회원가입 후 3 영업일이 지난 후 본인의 연금정보를 확인하실 수 있습니다. 이는 각 금융회사로부터 연금정보를 요청하고 이를 회신받는데 소요되는 시간입니다.
Q. 연금정보를 제공하는 금융회사는 어디인가요?
A. 통합연금포털은 2023.12월 현재 국민·퇴직(직역)·개인연금(연금저축계좌, 연금저축, 舊개인연금저축, 세제혜택이 없는 개인연금)을 취급하고 있는 87개 연금사업자로부터 연금정보를 회신받고 있습니다.
개인연금과 퇴직연금은 노후 생활의 안정적인 기반을 마련하는 데 중요한 역할을 합니다.
다양한 종류의 상품 중 자신에게 맞는 상품을 선택하여 꾸준히 납입하는 것이 중요합니다.
전문가와 상담하여 맞춤형 포트폴리오를 구성하는 것도 좋은 방법입니다.